第三方支付公司是一种新型的网上支付平台，与顾客、商户、银行机构与电子商务网站等构成第三方支付行业生态系统。2016年7月，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式实行，该办法旨在规范非银行支付机构网上支付业务，防患支付风险。
很快，社会上出现了一些一批针对于第三方支付公司的“专门投诉人”，他们利用中国人民银行对第三方支付公司“反洗钱”监管压力与平台保护商业信誉的心态对第三方支付公司进行恶意投诉，以实现非法获取赔付款最终目的。
恶意投诉人为获得经济利益运用非正常的社会手段，严重干扰当今社会日常生活秩序和生产秩序，社会影响恶劣，是典型新发、新型的行业生态犯罪。
本分析以第三方支付公司恶意投诉案件为切入点，揭示恶意投诉产业链构成与特征，围绕犯罪特点、侦办难点等方面进行分析，提出以“数据侦查模式”为核心的建设性打防策略，以期全面提升公安机关侦办此类案件的效能，同时积极探索行业生态犯罪治理的有效抓手。
（一）构成
依据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》相关规定，若支付机构因未履行行业安全管理要求导致客户直接风险损失的，应当无条件全额先行赔付。
恶意投诉人利用该规定，首先，在互联网上挖掘非法赌博或非法投资网站，通过小额充值、转账等交易手段，探明非法网站使用的第三方支付通道；
然后通过这些支付通道进行网络赌博或投资理财，刻意制造第三方支付平台交易订单，或在网络社交媒介发布维权广告，以专业中介的身份广泛收集资金被骗付的属于他人的订单；
最后，行为人凭借上述交易订单和银行流水与第三方支付平台谈判以谋取赔付款。
有时，为顺利获取赔付款，恶意投诉人通常于线下纠集多人前往中国人民银行缠访、闹访，以此向第三方支付平台施压，甚至拉拢平台内部工作人员充当“保护伞”。
（二）特征
1.犯罪样态呈现组织化、专业化、职业化特征，犯罪产业链生成迅速。恶意投诉产业链的核心目的是获取赔付款。围绕该核心目的，犯罪团伙分工明确，在探明通道、订单生成、代理投诉等环节各司其职，呈现专业化、职业化特征。
2021年8月，《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》正式实施，同年10月就出现多个第三方支付平台因多次被恶意投诉不甘其扰前来报案，表明存在行业生态犯罪滋生蔓延的根源和土壤，使犯罪产业链迅速生成。
2.犯罪手段呈现高效化、多样化、辐射性特征，社会风险难以根除。通过组织网络赌博、非法投资或网上发布代理投诉广告等方式，多维收集第三方支付平台违规提供交付通道的凭据，批量生成投诉资源。
部分犯罪手段可迁延至其他行业恶意投诉，例如，运用“缠访”“闹访”给相关行业施加压力；也可应用于其他类型犯罪，例如，运用网络发布或收集犯罪信息等手段已广泛应用于电信网络诈骗犯罪。
上游犯罪虽不直接参与下游犯罪，例如，非法网站运营、组织网络赌博或线上传播犯罪方法等，但可为下游犯罪“输血供粮”。下游被打击，上游不受影响，整体产业链很快重新盘活，社会风险难以根除。
3.犯罪环节呈现共生性、自恰性、演化性特征，违法形态趋向多元化态势。恶意投诉人依据犯罪资源构建多种犯罪链条，或将正当交易过程中获取的交易流水捏造为“资金被骗存在损失”；或主动制造第三方支付平台因监管不力而违规提供交付通道的凭据；或代表资金损失的网络赌博人员，以专业中介的身份与第三方支付机构交涉、申请资金退赔，从中收取一定费用。
这些链条中各个犯罪环节相互依存，缺一不可，形成一个个完整的犯罪生态闭环，并随技术创新、政策调整、打击形势等外界环境变化，犯罪各环节呈现资源重组、调整升级的特点，具有共生性、自恰性和演化性特征。
第三方支付平台可以采取以下措施来预防恶意投诉专投和处理恶意投诉：
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优化用户体验：为了防止用户出于无聊或恶意而提交投诉，第三方支付平台可以通过优化用户体验来减少不必要的投诉。比如，提供详细的使用说明、简化支付流程、明确收费标准等。
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加强安全措施：第三方支付平台可以采用多种安全措施来防止恶意投诉，如加密数据传输、采用双重验证、检测异常操作等。
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设立专门处理机构：第三方支付平台可以设立专门的机构来处理投诉，并配备专业的工作人员。这样可以更加专业地处理恶意投诉，并及时解决用户的问题，提高用户的满意度。
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制定严格的投诉处理流程：第三方支付平台应该建立严格的投诉处理流程，明确处理的流程、责任人、时限等，并将流程公开透明化。这样可以避免恶意投诉对用户造成的影响，同时也可以防止不良商家利用恶意投诉来恶意竞争。
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加强监管和惩罚：第三方支付平台应该建立健全的监管机制，及时发现和处理恶意投诉，并对不良商家进行惩罚。这样可以提高平台的整体安全性和用户满意度。