一、移动金融业务的主要类型和特点
（一）移动金融业务的主要类型
1.移动支付
支付宝、财付通等第三方支付机构已在移动支付市场占据主导地位，而银行业也快步紧逼，力图开拓新的金融版图。
2.移动理财
3.移动信贷
与传统的个人信贷业务相比，移动信贷利用大数据技术、结合消费信用记录，分析个人风险等级，实现贷款审批和资金到账实时完成，突破了地域、网点和业务人员的种种限制。
移动信贷主要可以分为现金贷和消费贷。现金贷是指借款人直接通过平台申请现金贷款，消费贷是指用户借出资金用于平台的消费行为。网络信贷核心参与方包括银行、电商、P2P平台，各项流程全上线运行，服务灵活、涵盖人群广泛。
支付业务
（二）移动金融业务的主要特点
当移动互联技术为移动金融的发展创造了得天独厚的条件，与传统金融相比，这一新形式主要有以下特点：
一是业务开展不受时间和地域的限制，覆盖更多元化的业务需求。移动金融最显着的特征，是大幅减少了对渠道的依赖。最早的柜面业务存在营业时间和服务地域的限制，随后出现的网络金融虽然一定程度上突破局限，但沉重的电脑设备不便于随身携带，无法做到真正便捷。而移动金融让金融服务从触不可及走进千家万户，利用手机等移动终端，用户可以随时随地、简单便捷地办理各类金融业务。
二是有效降低金融服务的成本，适应普惠金融的发展需要。移动金融降低了对实体网点的建设和投入，为用户提供更低成本的产品和服务创造了条件。
三是提供一站式、综合化的平台服务。手机APP的平台属性有利于推动金融服务、移动互联网以及电子商务场景的有机融合，形成囊括存、贷、投、缴、支、汇的资金闭环。
四是突出社交化功能。以社交属性为场景，可以衍生多种互动式金融服务。以“微信红包”为例，结合红包习俗创造简易、有趣的场景，在2014年春节期间成功激活超800万用户，交易金额达4亿元。
五是放大金融风险的叠加效应。与传统模式相比，移动金融开放、智能、快速、便捷的特点无疑面临更大的安全风险，并且风险传递快、影响范围广，对金融风险防控体系带来更大的挑战。
二、银行的支付业务发展分析
（一）环境因素
移动金融时代的技术发展和应用一日千里，促使银行以更低成本提供更全面、更有效的金融服务。一是支付技术的综合应用。二维码和NFC的两大技术阵营大大拓宽和丰富了移动金融的业务版图，指纹、声波、人脸等生物识别技术在客户身份确认和交易验证等方面逐步落地。这对银行业拓展业务场景和提高交易安全性提出了新的要求。
二是大数据对金融业务的推动作用。机器学习和人工智能已逐步应用于核定信用风险、贷款审批、贷后跟踪等银行业务场景，提升业务决策的速度和准确性，显着增强银行风险防控和风险预警能力。
（二）竞合因素
近几年来，随着第三方支付公司攻城略地，对商业银行的影响也不小。首先，是客户资源的流失。支付机构依托丰富的场景向客户提供支付转账服务，时效性和成本收益远优于商业银行，使得客户对银行各类渠道的依赖度大大降低。其次，是商业银行的传统存贷业务受到冲击“。余额宝”类理财产品“、蚂蚁花呗”“京东白条”等小额贷款产品，以灵活的产品设计形式和优惠的费率价格直接与商业银行开展竞争。
（三）支付业务发展趋势
业务模式的转变要求银行进一步整合和打通各类金融服务账户，紧紧抓住支付业务这个理财、信贷等综合金融服务的入口。
1.以银行账户辐射全面性金融服务
用户在消费习惯和服务需求方面的改变促使商业银行在移动支付业务上更多比拼的是金融账户对于客户的综合价值。银行应以账户为基础，努力做到以用户为中心，按功能而非部门对全行范围内各项产品进行归类、合并、简化，在银行移动端APP创造和引入更多贴近生活的场景，以同一账户提供各种类型的金融服务。
2.以新兴技术提升移动支付体验
新兴技术的快速发展和应用都促使和推动银行要勇于创新，顺应技术潮流，提供更丰富的支付介质、简化支付流程，为客户创造3A(Anytime，Anywhere，Anyway)特征的移动支付体验。另一方面，要求银行在移动支付的便捷性与安全性两者间力求平衡，严格落实监管要求，加强同业合作，建立完善的安全防护机制，确保支付安全和个人信息安全。
3.以统一平台实现效率最优
一方面，市场变化促使银行建立行内统一的金融业务和支付清算平台，通过一个流量入口完成跨行清算、投资理财、支付通道管理等功能，完善全行统一的多账户、多渠道、多方式、多功能的金融产品。另一方面，人民银行支付系统作为跨机构资金清算的重要渠道，联通银行和各类支付机构已成为迫切需求。通过深入挖掘用户金融需求，打造全面性的跨行金融服务平台，以支付清算为基础，拓展移动场景下的衍生服务，强化人民银行的主导地位。
三、支付机构的支付业务发展分析
（一）环境因素
在国内宏观经济运行平稳的基础上，消费规模的持续增长带来了支付行业的井喷。第三方支付机构作为支付市场的重要组成，不仅受到行业形势的影响，也在监管趋严的整体环境下逐渐改变业务模式、适应合规需求。
支付行业迅猛发展的同时也引发了监管机构对系统性风险的担忧。一方面支付机构直连银行的清算模式绕开监管，导致资金流和信息流不公开、不透明；另一方面条码支付、NFC支付等新科技支撑的业务模式暴露安全隐患。
人民银行明确表达了支付市场“均衡”和“有序”的发展目标，不断增强监管力度，实现行业优胜略汰。