未来,支付行业将更加内卷

过去的几年里，内卷一直是互联网上的热门词汇。当行业找不着新的增长曲线，或行业类型无法突破本身的模式时，内卷就会发生，这特别适合近年来的第三方支付。当然，在我看来，互联网戏称的内卷更倾向于中性词。一方面，内卷可能会带来恶性竞争，另一方面，内卷也将使行业充分竞争，向优质服务發展，是适者生存的表現。
那么2021年第三方支付的内卷是什么呢？让我们来看看。
聚合支付平台的内到不行。
在深圳，小编时常调研线下收单行业，尤其是小微商户对收单业务产品的接受。2021年，楼下包子店更換了拉卡拉、收钱、美团、汇来米等4-5个收款码产品。
每一次语音广播的声音变化，都让作者更加坚信业内人士常说的话。小微商户对收款码没有忠诚度，谁利率低，谁使用。但是，作者可以再补充一遍，不仅仅是收款码。即使有收款声，商家也可以正确更換。
商家反复更換收款码牌，是聚合支付平台内卷最真接的表現，这后面还有很多原因。
玩家很多。截至2022年1月11日，中国支付清算协会聚合支付平台组织已完成收单业务外包服务备案。玩家的疯狂涌入带来了激烈的竞争。
组织下沉。2021年，腾讯公司和阿里巴巴集团同时在武汉立楚投資聚合支付平台服务提供商，这个是支付行业龙头下沉的表現。除此之外，很多持牌支付组织也发布了自已的聚合支付平台产品。大型的组织加入战斗，使聚合支付平台的内卷更加明显。
政策压力。2021年，政策持续向第三方支付施加压力，从虚拟到现实已成为一种趋势。2022年3月1日实施的《中国人民银行关于加强支付受理终端设备及相关业务管理的通知》（259号文件）在打击非法信用卡收据市場的同时，释放了更大的个人代码升级到商户代码的商业空间。未来，聚合支付平台将更加卷曲。你准备好了吗？
信用卡收单业务波动加剧。
2021年可以说是信用卡收据极其波动的一年。其中，价格极不稳定。到2021年下半年，很多组织的信用卡收据率甚至上升到1%左右。与二维码支付的0.38%相比，96费改建议的0.6%和1%的费率水平并不高。
关于信用卡收据率普遍上升的原因，各方都有更多的猜测。有人说这个是上游政策的影响，成本增加；有人说纯粹是支付组织割韭菜，早期低利率市場，后期价格削减代理商是一种非常常见的游戏玩法，但最近玩得更激烈；有人说政策风险发生了很大变化，支付组织业务线调整，最后一波资金可能会退出市場。
除价格调整异常外，各种各样内卷也在持续发生。
电子销售POS机。电子销售POS机持续受到打击。2021年颁布了各种各样个人信息保护法规，大大增加了电子销售POS机的非法成本；然而，在疫情的背景下，电子销售POS机事件持续发生。一家支付组织甚至在服务提供商大会上公示传授电子销售POS机經驗。
切割和恶意投诉。POS机切割，恶意投诉今年也达到了一个新的高度，支付组织持续发表声明，称犯罪分子假装员工或员工，联合商家恶意投诉，切割操作，甚至支付组织发布的公告措辞相似，必须是一个游戏吃整体行业。
上下游纠纷加剧。今年初，通联支付代理商易刷负责人发出公开信，指责通联支付根据各种各样不当手段遭受巨大损失，已达到卖房卖车、破产、妻子和孩子分散的地步。这只是支付组织与代理商上下游长期矛盾的缩影。除此之外，服务提供商之间的相互攻击也很常见。
游戏玩法更狂野。一些POS机业务大多是电子销售POS机开发的低利率为噱头，冻结押金游戏玩法，类似于之前的在线贷款714高射炮和斩首利息。一些组织还发布了会计保险，即确保资金安全到达的保险类型。我想知道的是，使用POS机来确保资金的安全到达不是很自然吗？我们如何扩展另一项业务。
2022年，在259号文章五要素合一政策实施、《关于进一步推动信用卡业务规范健康發展的通知》(征求意见稿)的背景下，套现行业规模必将继续缩小，内卷将更加明显。
跨境电商收款新玩家疯狂涌入。
在疫情爆发的两年里，由于中国的良好控制，它已成为全球商品出口国。在这种情况下，跨境电子商务顺应潮流。国务院、商务部、海关总署、中国人民银行、外汇局等部门都发布了激励新商贸类型的文件，并实施了实际的优惠政策。
为解决跨境电子商务收款问题，外汇局于2019年4月发布了《支付组织外汇业务管理办法》，激励金融机构参与支付组织外汇业务从试点到正轨。截至2021年10月底，21家支付组织和12家合格金融机构可以根据交易电子信息为新的商贸类型提供跨境结算。
在原有的跨境电子商务收款市場中，许可证组织大多存在于资本渠道提供商的角色中，但现在他们正处于后端，走到舞台前为跨境卖家提供服务，行业竞争越来越激烈。面对很多具有国际背景的跨境电子商务收款服务提供商、支付组织和金融机构根据发布许可证来争夺客户，这似乎已经成为一个许可证集合游戏。除此之外，玩家的持续参与也降低了跨境电子商务收款服务的利率水平，甚至出现了很多中长期优惠政策。
值得一提的是，跨境支付是我国第三方支付监管规范化、各种各样政策监管不利的难得增量市場。跨境支付是支付组织青睐的一个领域，无论是为实体的良好声誉服务，还是真正想要开拓新兴市场。
支付牌照交易多，价格较低。
支付从业人员是否感觉到，2021年越来越多的支付牌照交易在明暗中进行。
据移动支付网络不完全统计，自支付许可证发放以来十多年来，共有62起支付许可证销售案件。
5件事看2021年第三方支付有多内卷。
从历年支付许可证交易情况看来，除2015年至2016年外，支付许可证不再增加带来的交易量急剧增加，许可证交易市场近年来一直处于下行趋势或相对稳定的趋势。近几年来，2019年3起，2020年3起，2021年6起。到2021年，与2020年相比，支付许可证交易量增长了100%，数据再次上升。
2021年的6起支付许可证销售案件只是公示销售消息的支付许可证，更多的阴盘可能正在主要支付交流小组中酝酿。
就交易金额而言，小商品城收购快捷通（互联网支付）为4.493亿；中国人民保险金服务收购联付通（互联网支付）为4亿；B站收购浙江永义（互联网支付）65.5%的股权为1.18亿。这也是互联网支付，价格差异略显内。
我国支付终端设备市场疲软。
从整体行业的基本情况看来，支付终端设备市場过去两年中低迷。依据中国人民银行支付系统报告，2021年前两季度网络机具数量正在下降。尽管第三季度有些增长，但同比仍在下降。
5件事看2021年第三方支付有多内卷。
总体而言，我国支付终端设备市場相当稳定，无法出现大的增长点。如果不炒作数字人民币的概念，恐怕相关上市公司的股价就不那么好了。除此之外，它被认为是支付终端设备行业的一大增量刷牙支付。在疫情和信息安全的双重打击下，它慢慢降低，不可带来很大的市場空间。
另一方面，近几年来，中国政府一直倡导信创的核心理念。具有海外背景的终端设备企业感受到渠道压力，重置部分市場空间，加快内卷。
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