很长一段时间以来，我不太明白为什么第三方支付会像今天这样强大。这种怀疑是有原因的以我个人的经验，我从事进出口贸易已经五年了。对外贸易中的支付方式基本上是“信用证”（L/C）。信用证的原则与支付宝的原则非常相似，它解决了远距离贸易中双方的互信问题：银币不能同时支付。然而，在我五年的进出口生涯中，我一直无法理解一件事：为什么国内贸易中没有类似信用证的东西。国内贸易中也存在着大量的远程交易和互信问题
在国际贸易等远程贸易中，银行扮演着重要的角色。我从未听说过“第三方支付”。银行是第三方：由于相互信任，双方需要带第三方提供信用担保。电子商务也是远距离贸易。奇怪的是，第三方支付正在上升。在当今消费者的网上购物行为中，无论是支付宝还是微信支付都比直接银行更受欢迎。第三方支付兴起后，甚至在此基础上诞生了所谓的网络银行，对传统银行构成了巨大的竞争威胁。可以说，银行对消费者在线购物业务几乎漠不关心，这是造成今天这种情况的重要原因之一
但银行为什么不这样做呢？信用证在国际贸易中有着悠久的历史，但它一直对国内贸易袖手旁观（大多数网上购物仍然是国内贸易）。这让我很好奇
还有一件事：信用卡（票据，不是信用证）。这个东西本身不是钱，而是一种基于个人账户系统的支付方式。有趣的是：信用卡不是银行发明的。根据刘戈在《改变美国的时刻》一书中的陈述，1949年，一位美国商人吃饭时忘记带钱包。尴尬之后，他发起了一个“晚餐俱乐部”，并推出了信用卡的前身：dalika
今天的第三方支付有一些阴影，但离线。到1960年，达利卡的用户已增至125万。然而，世行也迅速采取了行动。1951年，大理卡发行后的第二年，该银行推出了自己的信用卡。但这一行动并没有让信用卡业务变得更好。主要原因是银行当时受到政策的限制，只能在当地经营
在真正意义上，击败达利卡这样的第三方的是银行的协议组织。由于银行仅限于本地业务，它们必须进行银行间合作（这种情况在消费中很正常：本地人必须使用本地卡在其他地方消费）。维萨诞生了，然后万事达卡出现了。这两个信用卡组织已经突破了政策限制，加上银行自身金融体系的支持，达利卡很快就成为了老式美国人才将在今天第三方支付兴起时扮演的角色。不得不说，过去银行的业务（无论是在国内还是国外）都过于舒适。他们不像他们的前任那样有任何地理限制。在互联网上，他们还想当然地认为，他们的客户会使用自己的交易手段完成网上购物。当第三方支付平台发展到连货币基金组织都开始这样做时，余额宝的实力让银行无法消除它。他们不得不谈论互联网思维
历史有时会重演，但并非100%重演。信用卡的第一枪是由第三方开的，但陷入蜗牛壳的银行很快意识到这是一个巨大的商业机会，于是创造了一种突破政策限制的新方法。今天的第三方支付工具仍然是由第三方发起的。不幸的是，那些日子过得很好的银行已经把互联网时代的这个机会变成了他们自己的巨大挑战。至于开头提到的信用证，第三方付款会取代它吗？不要说这是不可能的。
来源：本文发表于《商业价值》杂志，网络首发钛媒体