信用卡提款问题频繁发生，十多家第三方支付机构遭到“拉黑”

信用卡套现问题频频发生，十多家第三方支付机构被“黑客”

商业密码12月15日（邵峰）消息传出，我还记得去年年初，从信用卡套现延伸出来的业务团队成为社会关注的焦点，让很多人知道什么是信用卡提款。你知道，信用卡提款近年来没有出现。早在POS机时代，就有人用信用卡提款来启动资金的大规模流动。有一位知名的互联网信用卡管理平台的首席执行官曾透露，该公司在一段时间内无法运营，因此他将信用卡兑换成现金支付给员工


，提取现金和其他业务。“主要利用信用卡免息期的时差进行资金转账，即“以贷还贷”、“以卡养卡”，每月只需收取卡服务费即可。”
然而，在2021，为了纠正信用卡兑现的问题，监管部门相继出台了监管措施，但效果甚微。由于支付渠道众多，很难完全消除套现问题

例如，2018年6月，湖南的刘和黄公开了一个案例。他们利用蚂蚁花在几个月内通过“轻米”平台套现3.2亿多元，盈利约400万元；2018年3月至6月，苏宁特易购员工冯某利用其作为企业管理经理的能力，操作大额订单的佣金减免流程，协助林某任意套现3633.58万元，非法获利20776元，被法院判处三年零十个月徒刑；近日，上海市金山区检察院还受理了一起以使用京东白钞套现为理由的诈骗案。被告荣以非法占有为目的，利用被害人试图通过白票套现的心理，骗取他人9000余元
套现的主流工具有三种。一种是传统的POS机。一般来说，只有商人才能处理。需要提供营业执照、企业账户证明等资料，办理门槛高。第二，它是一台通过蓝牙连接到app的小型机器。本机的优点是无需营业执照，成本低，手续费低，携带方便。第三，更流行的电子签名POS。但是，后两台机器是一台机器，有多个家庭，也就是说，一台机器可以对应多个不同的商户。当个人使用它们时，他们不仅可以选择自己的商户，而且不需要与银行对账。因此，它们是目前信用卡套现的主流集卡工具
本行还继续收紧第三方支付的业务规则。自去年下半年以来，许多银行调整了信用卡消费积分规则，一些第三方支付机构接受的交易将不再累积积分。卡友、拉卡拉、上海汇款、瑞银信用等10多家第三方支付机构被“黑客”
今年10月，央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。新规定明确了三点：一是POS机实行“一机一户”；第二，禁止使用个人收藏代码进行商业活动；第三，禁止使用静态采集代码进行远程非面对面采集。可以说，它直接指向了提款业务的生命线，监管力度不断加大
如果只是个人提款自用，情节轻微，金额较小，个人将不会被追究刑事责任。但是，如果个人向他人套现并采取POS操作行为，情节严重的，可能构成非法操作罪
如果“恶意透支”情节严重，也可能涉嫌信用卡诈骗。一旦发现信用卡的套现和虚拟还款，将直接影响个人信用调查和未来的卡处理、贷款等业务。但目前持卡人的现金主要用于经营或消费，且难以通过正规渠道发放贷款，因此本次信用调查目前对持卡人影响不大。自古以来，有需求就有供给。事实上，可以加强对信用卡处理的审计。我认为这是整风的核心。